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备案信息

地方金融监管部门的备案登记信

备案登记地方金融监管部门:--

备案登记时间:--

备案登记编号:--

电信业务经营许可信息

资金存管信息

-资金存管银行:恒丰银行

-资金存管上线时间:2017年5月12日

公安机关核发的网站备案图标及编号

京公网安备:11010102003413号

信息安全测评认证信息

已通过国家安全生产监督管理总局通信信息中心测评

信息安全管理体系认证

风险管理架构情况

风险评估流程情况

基于大数据风险管理引擎,业内领先的智能风控管理体系,涵盖前期风险因子提取、中期量化信用模型评估、后期动态风险监测等,360度全面防范风险。

前期,我们对项目风险从线下尽职调查到线上宏观智能分析,从宏观经济、区域发展、行业情况、监管政策、法律法规到股东信息、管理人员信息、财务数据、关联企业状况,把风险控制从源头进行防范。

中期,我们基于大数据风险管理引擎,从定性、定量的角度,依据叮咚钱包银行级别的风控标准,精密计算评估具体信用等级,更加理性、客观、独立的把控和识别风险。

后期,实时对项目进行贷后风险监测,提前对潜在的风险因素采取有效应对方案。如果用户逾期未归还借款,贷后管理部门将第一时间通过短信、电话等方式提醒用户进行还款。同时会联系该借款人的紧急联系人、直系亲属、单位等督促用户尽快还款。如果该借款人仍未还款,交由专业的催收团队与第三方专业机构合作,进行包括上门等一系列的催收工作,直至采取法律手段。

借款人通过叮咚钱包资产端及合作机构提交借款申请后,申请数据将即时传送至叮咚钱包风控审核系统,并按照如下流程进行风控审核,该审核流程共有九层,不管哪一层审核出现疑问,均将一票否决该项资产;并列入观望名单,短期拒绝再次申请。

第一层:反欺诈

黑名单排除以及个人/团伙欺诈策略部署

第二层:身份核实

对资产背景、联系人进行多渠道、全方位验证

第三层:信用评估

大数据征信对资金需求方还款意愿和还款能力综合评估

第四层:实地尽调

结合线下场景和供应链流程对资产进行360°摸底

第五层:公司调查

全面调查合作机构经营状况和风控能力

第六层:资料复核

复核资金需求方和标的资料,保证借款真实有效

第七层:二次风控

使用先进计量方法对资金需求方二次评分,并剔除高危资产

第八层:动态监控

资产表现实时评估,对问题征兆提前采取行动

第九层:出借监管

公司高管和资深第三方顾问组成出借管理委员会,对资产组合和合作方质量周期性审核,排除系统性风险

风险预警管理情况

根据借款项目进行风险评级并披露,且在项目信息列表页面进行风险提示;按照监管要求,定期就项目借款人的相关信息进行披露,并在发生足以导致借款人不能按约定期限足额还款的情形时,及时向出借人披露。

催收方式

当借款人逾期还款时,会进入委外催收环节。从时间角度,分为M1、M2、M3及M3+阶段催收,从方式上,包括电催、直催及司法催收等催收方式。